云南曲靖罗平小黄姜乘“信”出海

罗平县地处滇东，“一姜一油一蜜”特色农业声名远播，23.5万亩小黄姜更是当地群众增收致富的“金疙瘩”。

罗平县地处滇东，“一姜一油一蜜”特色农业声名远播，23.5万亩小黄姜更是当地群众增收致富的“金疙瘩”。长期以来，姜农缺抵押、加工企业重研发轻资产、外贸主体备货垫资周期长，传统信贷模式依赖不动产抵押，难以有效匹配产业链各环节的融资需求。自全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）上线以来，中国人民银行曲靖市分行立足罗平高原特色农业实际，指导辖区金融机构用好资金流信息平台，转变信贷服务模式，从“看资产”转向“看流水、看信用、看经营”，让企业的资金流数据转化为“信用资产”，金融资源向高原特色农业等重点领域集聚。 数据组合增信，助力“云品”出滇出海。在中国人民银行曲靖市分行统筹指导下，辖区金融机构推出专项产品“黄姜贷”，并配套益农快贷、保单质押贷、知识产权质押贷等，针对不同场景差异化匹配授信期限，有效缓解每年鲜姜集中收购期的资金周转压力。针对云南罗平某食品开发有限公司无形资产占比高、传统抵押物不足的痛点，中国银行罗平支行依托资金流信息平台调取企业技改投入、订单回款、跨境结算等真实经营数据，开展多维交叉验证，精准刻画信用画像，创新“资金流增信+专利质押+出口信用保险保单质押”组合授信模式，弱化抵质押门槛，一次性核定1000万元授信并按需循环支用，足额覆盖企业鲜姜收购与外贸备货资金需求。企业得以满负荷运转原有生产线，并新增3条小黄姜精深加工生产线，该企业年加工鲜姜10万吨，开发出姜精油、姜辣素、养生姜茶、日化洗护等130余种高附加值产品，海外订单签约量同比提升35%，并在迪拜国际农产品展拿下大额外销订单,2025年出口额超8000万元。 延伸链式服务，带动共享产业收益。平台赋能从龙头加工企业向种植、仓储、智慧农业服务等上下游延伸。中国银行罗平支行推行“龙头企业+基地+农户+银行”链式服务，以龙头企业保底收购合同作为增信依据，通过资金流信息平台核验上下游签约农户、贸易商的购销流水，批量发放小额信用经营贷。截至目前，已为上游合作姜农投放贷款超1500万元，通过保底收购带动全县1000余户农户发展小黄姜种植，户均年增收2万余元。工商银行罗平支行将企业授权资金流数据嵌入“种植e贷”线上模型，为一家从事生姜种植、加工、储存的企业核定300万元贷款额度；曲靖市商业银行罗平支行则穿透分析农业无人机植保服务企业近两年的收支稳定性和交易对手健康度，发放100万元纯信用“科创贷”，支持企业采购新型无人机设备，推动小黄姜种植向智慧农业延伸。平台赋能降低信息不对称性，形成龙头稳生产、农户稳种植、银行稳投放的三方共赢格局。 优化服务质效，数字风控守牢风险底线。辖区金融机构全面落实普惠涉农利率优惠，建立省、市、县三级联动协同机制，实行“线上申贷、线下尽调”并行办理，有效压缩放款时效。贷后管理则依托资金流信息平台，对企业回款、生产支出及异常划转进行动态监测，将资金流数据变为风险预警的“晴雨表”，改变了过去靠定期走访、人工核查的被动方式，形成“平台数据跟踪+资金流向监控”的数字化实时风控闭环。截至2026年5月末,3家金融机构县域高原特色农业产业贷款全部为正常类，资产质量保持稳定，既守住了风险底线，也实现了金融支持与产业壮大的良性循环。 一链兴产业，一企富一方。平小黄姜依托数字金融打通出海通道，是曲靖以资金流信息平台赋能高原特色农业的生动实践。放眼全市，从罗平小黄姜、宣威火腿到会泽马铃薯，金融“活水”循着资金流脉络奔涌而下、润泽珠江之源，持续擦亮“云品”特色产业名片。截至2026年5月末，曲靖市依托资金流平台向高原特色农业授信19.83亿元，实际支用13.04亿元，累计服务农业企业和农民专业合作社800余家。下一步，中国人民银行曲靖市分行将持续指导辖区金融机构用好资金流信息平台，把更多普惠金融资源引向田间地头，引导更多“云品”从“原料外销”迈向“精深加工溢价”，在乡村振兴的画卷中结出更丰硕的果实。（供稿单位：人民银行曲靖市分行通讯员：程钰元）